Un asesor financiero puede ser un profesional que te resulte de gran utilidad a la hora de optimizar tus finanzas y sacarle el mejor partido posible a tu dinero e inversiones. Esta figura no solamente podrá asesorarte, sino que también se podrá convertir en un compañero que te ayudará a modelar el futuro de tu economía y, ¿por qué no?, a mejorar también tu relación con el dinero.
Una vez que hayas tomado la decisión de contar con un profesional de este tipo, es posible que te preguntes cuáles son los primeros pasos que tienes que dar. Para eso, hemos preparado una serie de preguntas a través de las cuales te puedes guiar:
1. ¿Qué gastos voy a asumir?
Esta pregunta puede ser ciertamente de las más importantes. Por supuesto que el servicio de un asesor financiero no es gratuito y por ende entender cuál es el esquema de remuneración del asesor es importante. Hay asesores que operan por medio de un esquema de corretaje mientras otros te cobraran una tasa anual en base al monto invertido.
En cualquiera de los casos, es imperativo que se desglosen los cargos asociados con el servicio. Adicionalmente, también es importante conocer los costos relacionado a los diferentes productos en los que invertirás. Mientras más detallada y concreta la información, mejor.
2. ¿Mi inversión se dirigiría sobre mis metas o financieros objetivos?
Los asesores financieros deben de tener el conocimiento para poder plantear alternativas de inversión en base a metas o objetivos que sean específicos a tu persona. De nada sirve invertir sin primero desglosar las razones sobre el cual dicha inversión se quiere hacer.
Tener una conversación abierta con tu asesor financiero es el primer paso para deslumbrar capacidades y necesidades.
3. ¿Cómo me aseguro de las acreditaciones de mi asesor?
Los asesores financieros deben ser profesionales acreditados, debidamente licenciados y regulados por las entidades regulatorias pertinentes. Debes de asegurarte que tu asesor financiero cuenta con las licencias que avalan su capacidad de poder brindar asesoría. Aún más, deben de operar por medio de Casas de Valores que a su vez también están regulados.
Estas supervisiones, al igual que la experiencia del propio profesional, te dará la certeza que necesitas para que tu asesor te genere valor.
4. ¿Mi inversión tendrá impacto fiscal?
El impacto fiscal relacionado a tus inversiones es un componente critico detrás de los rendimientos netos que estarás realizando. Tu residencia fiscal es el criterio que define la responsabilidad impositiva que asumes cuando inviertes.
Si eres de residencia fiscal Panameña, tus inversiones bursátiles no incurrirán en impuestos, ya sea relacionado a las ganancias de capital que acumules, o por los intereses que pudieses recibir.
5. ¿De qué manera tendré acceso a mis inversiones o mi asesor?
Los asesores financieros acreditados, que operan por medio de Casas de Valores reguladas, tienen una obligación legal de proveerte con estados de cuentas actualizados los cuales te darán detalle acerca la evolución de tus inversiones. Aún más, la mayoría de las casas de valores operan por medio de plataforma de inversión que tienen herramientas de acceso en línea. Pregúntale a tu asesor qué facilidades tienen para proveerte la transparencia que requieres a favor de tus inversiones.
Adicionalmente, es importante que tengas certeza de la política de servicio de tu asesor a favor de tu cuenta o inversiones. El mantenimiento de la estrategia de inversión, sobre cambios en tus necesidades o el contexto económico, es más importante que las inversiones que inicialmente se pactan. Pregúntale a tu asesor acerca de su política de su servicio para asegurar que tus inversiones se mantengan corrientes.
